எவ்வளவு போதும்

ஓய்வூதிய நிதி (retirement corpus) என்பது நீங்கள் வேலையை நிறுத்தும் நாளில் தேவைப்படும் பணம்; அதை விவேகமாக முதலீடு செய்தால், வாழ்நாள் முழுவதும் உங்கள் செலவுகளைச் சமாளிக்கும். அந்த எண் பொதுவாகப் பெரியது, பெரும்பாலும் பல கோடிகள்; அதற்குப் பெரும்பாலும் பணவீக்கமே காரணம். அது எப்படிக் கட்டமைக்கப்படுகிறது, அதை அடைய உங்களுக்கு எவ்வளவு காலம் இருக்கிறது என்பதைப் பார்த்தால் அது அவ்வளவு பயமுறுத்துவதாகத் தெரியாது.

எண் எப்படிக் கட்டமைக்கப்படுகிறது

1. இன்றைய மாதக் குடும்பச் செலவுகளிலிருந்து தொடங்குங்கள்; ஓய்வுக்கு முன் முடிந்துவிடும் EMI களைத் தவிர்த்து.
2. உங்கள் ஓய்வு வயது வரை அவற்றைப் பணவீக்கத்தால் வளர்க்கவும். ஆண்டுக்கு 6% இல், விலைகள் சுமார் 12 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை இரட்டிப்பாகின்றன.
3. ஓய்வுக்குப் பிறகு மிதமான வருமானம் ஈட்டியபடி, சுமார் 85 வயது வரை ஒவ்வொரு ஆண்டும் உயரும் அந்தச் செலவுகளைச் செலுத்தக்கூடிய தொகையைக் கணக்கிடுங்கள்.

ஒரு எடுத்துக்காட்டு

மீனாவுக்கு 35 வயது; அவரது குடும்பம் மாதம் ₹50,000 செலவிடுகிறது. அவர் 60 வயதில் ஓய்வு பெறத் திட்டமிடுகிறார். 6% பணவீக்கத்தில், அதே வாழ்க்கைக்கு அப்போது மாதம் சுமார் ₹2,15,000 செலவாகும். பணம் 7% ஈட்டும்போது, பணவீக்கத்துடன் உயரும் அந்தச் செலவை 25 ஆண்டுகள் செலுத்த, 60 வயதில் அவருக்குச் சுமார் ₹5.8 கோடி நிதி தேவை.

காலத்தைக் கணக்கில் கொள்ளும் வரை அது சாத்தியமற்றதாகத் தோன்றும். EPF, PPF மற்றும் NPS ஏற்கனவே இதில் சேர்கின்றன. 10% வருமானத்தில் 25 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் சுமார் ₹30,000 SIP சுமார் ₹4 கோடியாக வளரும்; ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதை 10% உயர்த்தினால் மீதமுள்ள இடைவெளி நிரம்பும்.

ஒரு விரைவுச் சரிபார்ப்பு

ஓய்வின் முதல் ஆண்டில் எதிர்பார்க்கும் ஆண்டுச் செலவை 25 முதல் 30 ஆல் பெருக்குங்கள். மீனாவுக்கு அது ஆண்டுக்கு ₹25.8 லட்சம், எனவே ₹6.4 கோடி முதல் ₹7.7 கோடி. விரிவான எண்ணும் விரைவு எண்ணும் ஒரே வரம்பில் இருந்தால், திட்டம் நியாயமானது.

இடைவெளியை நிரப்புதல்

• இப்போதே தொடங்குங்கள்: ஐந்து ஆண்டுத் தாமதம் தேவையான மாத SIP ஐ சுமார் முக்கால் மடங்கு அதிகரிக்கும்.
• ஒவ்வொரு சம்பள உயர்விலும் SIP ஐ ஆண்டுக்குக் குறைந்தது 10% உயர்த்துங்கள்.
• EPF, PPF மற்றும் NPS ஐக் கணக்கில் கொள்ளுங்கள்; வரிச் சலுகை உதவும் இடத்தில் தன்னார்வப் பங்களிப்புகளைத் தொடருங்கள்.
• மற்ற இலக்குகளுக்காக ஓய்வூதியப் பணத்தைத் தொடாதீர்கள்; அவற்றுக்குத் தனி SIP கள் கொடுங்கள்.
• சில ஆண்டுகள் கூடுதலாக வேலை செய்வது, அல்லது ஓய்வுக்காலச் செலவைக் குறைப்பது, தேவையான நிதியைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.