சொத்து ஒதுக்கீடு (Asset allocation)

சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது நீண்டகாலப் பணத்தை ஈக்விட்டி, கடன் சார்ந்த முதலீடு (debt), தங்கம் மற்றும் ரொக்கத்திற்கு இடையே எப்படிப் பிரிக்கிறீர்கள் என்பது. நீங்கள் பெறும் வருமானத்தின் பெரும்பகுதியையும் நீங்கள் தாங்க வேண்டிய ஏற்ற இறக்கங்களின் பெரும்பகுதியையும் அதுவே தீர்மானிக்கிறது; எந்த ஃபண்டைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்பதை விட மிக அதிகமாக. பிரிவைச் சரியாக வைத்தால், ஒரு சாதாரண இண்டெக்ஸ் ஃபண்டும் ஒரு PPF கணக்கும் மீதியைச் செய்துவிடும்.

ஒவ்வொரு சொத்தும் என்ன செய்கிறது

ஒரு தொடக்கப் பிரிவு

பொதுவான ஒரு எளிய விதி: 100 கழித்தல் உங்கள் வயது என்ற சதவீதத்தை ஈக்விட்டியில் வைத்திருங்கள், 30% முதல் 80% வரம்பிற்குள். 30 வயதில் அது 70% ஈக்விட்டி; 55 வயதில் 45%. உங்கள் சொந்தக் கலவையுடன் ஒப்பிட நிதி ஆரோக்கியச் சோதனை இந்த விதியைப் பயன்படுத்துகிறது. சந்தைகள் சரியும்போது நீங்கள் எப்படி உணர்கிறீர்கள் என்பதற்கேற்ப மாற்றுங்கள்: 30% சரிவு உங்களை விற்க வைக்கும் என்றால், குறைவான ஈக்விட்டி வைத்திருங்கள்.

பணத்திற்குக் கால அளவும் உண்டு. மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் தேவைப்படும் பணம், உங்கள் வயது எதுவானாலும், கடன் சார்ந்த முதலீட்டிலோ ரொக்கத்திலோ இருக்க வேண்டும். ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் தேவைப்படாத பணம் ஈக்விட்டி பங்கைச் சுமக்கலாம். உங்கள் வீடு நீங்கள் வசிக்கும் இடம்; அதை இந்தப் பிரிவில் சேர்க்க வேண்டாம்.

மறுசமநிலைப்படுத்துதல் (Rebalancing)

சந்தைகள் உங்கள் பிரிவைத் தாமாகவே நகர்த்துகின்றன. பங்குகளுக்கு ஒரு வலுவான ஆண்டிற்குப் பிறகு, 60% ஈக்விட்டி 70% ஆகலாம். ஆண்டுக்கு ஒருமுறை, அல்லது கலவை உங்கள் இலக்கிலிருந்து 10 சதவீதப் புள்ளிகளுக்கு மேல் விலகும்போது, அதைத் திரும்பக் கொண்டு வாருங்கள்.

1. முதலில், புதிய SIP களையும் போனஸ்களையும் குறைவாக உள்ள சொத்திற்குத் திருப்புங்கள்; இதற்கு வரிச் செலவு இல்லை.
2. அது போதவில்லை என்றால், எக்ஸிட் லோடு மற்றும் மூலதன ஆதாய வரியைக் கவனித்து ஃபண்டுகளுக்கு இடையே பணத்தை நகர்த்துங்கள்.
3. ஒவ்வொரு மாதமும் மறுசமநிலைப்படுத்த வேண்டாம். ஆண்டுக்கு ஒருமுறை போதும்.