தொழில் இடைவெளியைத் திட்டமிடுதல்

பல பெண்கள் எப்போதாவது ஊதிய வேலையிலிருந்து விலகுகிறார்கள்: குழந்தைக்காக, பராமரிப்பு தேவைப்படும் பெற்றோருக்காக, துணையின் இடமாற்றத்திற்காக, சொந்த உடல்நலத்திற்காக. இடைவெளி ஒரு நியாயமான தேர்வு. திட்டமில்லாமல் அதில் நுழைவதுதான் செலவாகிறது. இரண்டு ஆண்டு இடைவெளி இரண்டு ஆண்டுச் சம்பளத்தை விட அதிகம் செலவாகலாம்; ஏனெனில் அந்த ஆண்டுகளில் நீங்கள் முதலீடு செய்யாத பணம் அதற்குக் கிடைத்திருக்க வேண்டிய பல தசாப்தக் கூட்டு வளர்ச்சியை (compounding) ஒருபோதும் பெறாது. இந்த அத்தியாயம் இடைவெளியை ஒரு பட்ஜெட், தொடக்கத் தேதி, பாதுகாப்புச் சரிபார்ப்புப் பட்டியல் கொண்ட திட்டப்பணியாகக் கருதுகிறது; குடும்ப செக்-அப் உங்கள் எமர்ஜென்சி ஃபண்டைக் கருதுவது போல: அவசரநிலையின் போது அல்ல, முன்கூட்டியே அளவிடும் ஒன்றாக.

இடைவெளிக்கு உண்மையில் என்ன செலவு

திவ்யாவை எடுத்துக்கொள்ளுங்கள்: 30 வயது, ஆண்டுக்கு ₹9 லட்சம் சம்பளம், அடிப்படைச் சம்பளம் ₹4.5 லட்சம், மாதம் ₹10,000 SIP, இரண்டு ஆண்டு இடைவெளி திட்டமிடுகிறார். அவர் பெறாத சம்பளம் முதல் வரி மட்டுமே.

வலிக்கும் வரிகள் சம்பளச் சீட்டில் யாரும் பார்க்காதவை: நின்றுபோன EPF-ம் SIP-ம். 30 வயதில் முதலீடு செய்யப்படாத ஒவ்வொரு ரூபாயும் 58 வயதில் எட்டு முதல் பத்து ரூபாய் மதிப்புடையது. அதனால்தான் கீழே உள்ள திட்டம் சிறிய முதலீட்டையாவது தொடர்ந்து நடத்துவதற்கு இவ்வளவு முக்கியத்துவம் தருகிறது.

எடுப்பதற்கு முன் நிதியளியுங்கள்

• எமர்ஜென்சி ஃபண்டிலிருந்து தனியான ஒரு பிரேக் ஃபண்ட் (break fund)பிரேக் ஃபண்ட் (Break fund)இடைவெளியின் காலத்திற்குக் குடும்பப் பற்றாக்குறை, பிரீமியங்கள், குறைந்தபட்ச முதலீடுகளை ஈடுகட்டத் தொழில் இடைவெளிக்கு முன் ஒதுக்கி வைக்கும் பணம். கட்டுங்கள். இடைவெளி மாதங்களை உங்கள் சம்பளம் இல்லாமல் குடும்பத்தின் மாதாந்திரப் பற்றாக்குறையால் பெருக்கி, உங்கள் பிரீமியங்களையும் தொடர விரும்பும் SIP-களையும் சேர்த்து அளவிடுங்கள். எமர்ஜென்சி ஃபண்ட் உண்மையான அவசரநிலைகளுக்குத் தொடப்படாமல் இருக்கும்.
• முடிந்தால் பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கு முன்பே தொடங்குங்கள். போனஸ்களைத் திருப்புங்கள், லிக்விட் அல்லது குறுகிய காலக் கடன் ஃபண்டில் உங்கள் SIP-ஐ உயர்த்துங்கள், பெரிய மாறும் செலவுகளை இடைவெளியின் நடுவில் அல்ல, முன்பே குறையுங்கள்.
• சட்டம் தருவதைப் பயன்படுத்துங்கள். மகப்பேறு நலச் சட்டத்தின் (Maternity Benefit Act) கீழ், பத்து அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஊழியர்கள் உள்ள முதலாளியிடம் கடந்த பன்னிரண்டு மாதங்களில் குறைந்தது 80 நாட்கள் பணியாற்றிய பெண்ணுக்கு முதல் இரண்டு குழந்தைகளுக்கு 26 வார ஊதிய விடுப்பும், அதன் பிறகு 12 வாரங்களும் உரிமை; தத்தெடுக்கும் மற்றும் கமிஷனிங் தாய்மார்களுக்கு 12 வாரங்கள். ESI-யின் கீழ் உள்ள பெண்கள் மகப்பேறு நலனை ESI மூலம் பெறுவார்கள்.
• நீட்டிக்கப்பட்ட ஊதியமற்ற விடுப்பு, சபாட்டிகல் கொள்கைகள், உங்கள் பணி இடம் வைத்திருக்கப்படுமா என்பது பற்றி முதலாளியிடம் எழுத்துப்பூர்வமாகக் கேளுங்கள். வேலையைத் திறந்து வைத்திருப்பது எந்த நிதியை விடவும் மதிப்புள்ளது.
• உங்கள் சொந்தப் பணத்திற்கான அணுகலை ஒருபோதும் கேட்க வேண்டியிராதபடி, நெட் பேங்கிங் மற்றும் UPI-யுடன் சொந்தப் பெயரில் ஒரு கணக்கைச் செயலில் வைத்திருங்கள்.

பாதுகாப்பையும் முதலீடுகளையும் உயிர்ப்புடன் வையுங்கள்

• டெர்ம் காப்பீடு: யாராவது உங்களைச் சார்ந்திருந்தாலோ உங்கள் பெயர் கடனில் இருந்தாலோ, பிரீமியம் பேரம் பேச முடியாதது. பிரேக் ஃபண்டிலிருந்து செலுத்துங்கள்.
• உடல்நலக் காப்பீடு: முதலாளியின் கவர் சம்பளத்துடன் முடிந்துவிடும். இடைவெளி தொடங்கும் முன் தனிப்பட்ட பாலிசி வைத்திருங்கள்; குழந்தையே காரணம் என்றால், மகப்பேறு கவரை முன்கூட்டியே வாங்குங்கள்; அதன் காத்திருப்புக் காலம் பெரும்பாலும் ஒன்று முதல் நான்கு ஆண்டுகள்.
• SIP-கள்: நிறுத்துவதை விடக் குறையுங்கள். பெரும்பாலான ஃபண்டுகள் சில மாத இடைநிறுத்தத்தை அனுமதிக்கின்றன; ஆனால் மாதம் ₹1,000 கூட பழக்கத்தையும் கூட்டு வளர்ச்சியையும் உயிர்ப்புடன் வைக்கும்.
• EPF: இருக்கும் இடத்திலேயே விடுங்கள். இருப்பு 8.25% வட்டியைத் தொடர்ந்து ஈட்டும்; ஐந்து ஆண்டு தொடர் சேவைக்கு முன் திரும்பப் பெறுவது வரிக்குட்பட்டது. வேலையில்லாமல் இரண்டு மாதங்களுக்குப் பிறகு திரும்பப் பெறலாம், ஆனால் அது கடைசியாகத் தொட வேண்டிய பணம்.
• PPF மற்றும் NPS: இரண்டும் முடங்கிவிடாதபடி குறைந்தபட்சத்துடன், PPF-க்கு ஆண்டுக்கு ₹500, NPS-க்கு ஆண்டுக்கு ₹1,000, செயலில் வையுங்கள்.
• நாமினேஷன்கள்: இடைவெளிக்கு முன் ஒவ்வொரு கணக்கிலும் பாலிசியிலும் புதுப்பியுங்கள்; குறிப்பாக இடைவெளியின் காரணம் புதிய குழந்தை என்றால்.